现在身边发生的很多案件都是民间借贷案件，民间借贷多发于熟人、朋友之间，正常的民间借贷是受法律保护的，出借的资金也是可以拿回比较高的回报的，最起码比银行的利息高的多。但是很多时候很多人会以此为职业，专门以放贷为业，也就催生了很多所谓的投资公司、投资咨询公司，几个人或者说一伙人以放贷为主，这就是所谓的“职业放贷人”，这就会导致他们涉及的借贷行为可能就不属于民间借贷了，会导致借贷行为无效，也最终因此遭受损失。有的甚至公开的募集其他人的资金，然后放贷，这很可能就触犯了法律，甚至会涉嫌犯罪，触犯非法集资类犯罪。所以今天主要和大家聊一下民间借贷。

法妞网友咨询：

(资料图片仅供参考)

什么是民间借贷，民间借贷有什么特点和风险？

赵东律师解答：

民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为，不过这里指的资金融通不是以此为职业或者主业的借贷行为，仅仅是自然人、法人、其他组织之间之间偶发的资金融通行为。

如果是经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷就不属于民间借贷了；当然，如果是未经金融监管部门批准而主要从事贷款业务的是被禁止的，因为以经营为目的的借贷业务是需要特殊行政许可的。如果没有未经金融监管部门批准，却以经营为目的的借贷业务可能就会被认定为违法行为，进行该项活动或者业务的主体可能被认定为“职业放贷人”，所进行的借贷业务也就可能会被认定为无效行为。

【点击下方小程序，直接咨询法律问题】

赵东律师补充：

1.缺乏法律保护和监管缺位，容易引发民事纠纷

民间借贷具有分散性和隐蔽性，对其监管难以深入进行，没有法律保护和监管约束，随意性较强。民间借贷通常具有较高的利息收入，“高利诱惑”往往能积聚大量社会资金，也汇集了较高的信用风险，容易演变成“非法集资”。

2.借贷主体广泛。

民间借贷既可以发生在熟人之间，也可能发生在陌生人之间；既可以发生在自然人之间，也可以发生在法人之间，还可能发生在自然人与法人之间；有的借贷双方具有较为亲密的关系，如亲属、朋友，同事、同学等；有的互不相识，通过中间人介绍借款。

3.借款凭证内容不完善。因为当事人缺乏法律知识，导致借条内容不是很全面，有的没有约定利息，有的对借款期限、还款方式、借款用途等没有明确约定，有的仅仅在借条上约定借款本金，借款利息以口头的方式约定，发生纠纷时没有明确的证据支持。

4.民间借贷容易引发资金恶性循环

民间借贷在解决资金需求者当务之急的同时，如果资金借入者生产经营出现问题，难以按时清偿债务，又以民间借贷方式借入资金、偿还旧债。企业在拆东墙补西墙的过程中，一旦经营失误，就会陷入资金恶性循环之中。

5.监测难度大，影响宏观调控效果

民间借贷资金分散，借贷行为隐秘，数据来源不一。由于民间借贷行为不受国家宏观调控政策制约，规模又无法统计，在一定程度上影响了宏观调控效果。

6.担保方式约定有疏忽。

民间借贷的担保最常见的有两种，即保证和抵押。保证担保中保证人仅签名，忘记注明是保证人，埋下了隐患。抵押担保中机动车抵押和房屋抵押占多数，但这两种抵押却很少有人进行抵押登记，以致在出现纠纷时，当事人自己的权益不能得到及时有效的保护。

标签： 民间借贷 资金融通 非法集资